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光明日报:数字虚拟货币帮助支付体系高效运行

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伴随经济社会数字化转型进程不断推进,数字虚拟货币作为支付方法数字化的工具和基础,遭到愈加多的关注,目前全球主要经济体央行纷纷开始推进主权数字虚拟货币进步,国内的数字货币试点已经启动,将来数字虚拟货币走向普及,将在支付体系运行效率、普惠服务、安全保障等方面产生积极影响。

数字虚拟货币的应用能够帮助支付体系本钱减少、效率提升。发行数字虚拟货币可以直接减少货币的印制发行流通本钱。现代社会中,无论是纸币还是硬币,发行环节的印制和防伪技术都需要花费较高本钱。在流通环节,金融机构需要承担现金运输、储存、安保等本钱,一般消费者用现金也需要依靠于金融机构实体网点或自助设施提供的服务,花费肯定的时间本钱。

以数字虚拟货币替代传统现金形式进入流通,可以大大节省这部分方面的本钱。同时,因为数字虚拟货币的信息流和资金流高度统一,发行方如央行可以直接、实时地获得买卖信息,可以省去商业银行后台清算、结算、对账等海量环节,达到P2P支付即结算的成效,从而大大提升支付效率。

数字虚拟货币的应用能够帮助金融服务普惠性提升。数字虚拟货币的一些特质,使其在普惠服务方面具备天然的优势。用数字虚拟货币完成支付,可以突破空间、设施甚至银行竞价推广账户的限制。传统支付方法下,拥有银行竞价推广账户是个人达成包括支付在内的各类金融买卖的基础条件,而开立银行竞价推广账户仍然受实体银行网点分布的约束,对偏远区域、行动不便的人群都存在困难。

因为数字虚拟货币可以使用松耦合竞价推广账户设计,用户在用数字虚拟货币时,并无需绑定银行竞价推广账户即可进行支付转账,这能让金融服务向没传统银行竞价推广账户的用户延伸,使金融服务的可及性提高。数字虚拟货币支付便捷、低本钱的特点,使其能在平时小额、频繁买卖方面发挥积极推动作用,不只能有效拉近一般百姓与数字化金融服务的距离,还能够帮助帮欠发达区域、“长尾人群”更便利地接入国内资金融通的“内循环”,缩小传统金融环境下的地区金融进步差距。

数字虚拟货币的应用能够帮助金融安全和金融消费者权益保护。数字虚拟货币使用数字加密等技术方法,在防复制、防伪造方面优于纸币、硬币等传统货币形式。因为买卖信息由发行方直接获得和存储,也降低了商业银行等机构层面存储的数据遭受恶意攻击或被内部职员非法篡改的风险,从而提升金融买卖的安全性。

用数字虚拟货币还可以达成可控匿名,只须发行方的隐私保护技术达到确保用户数据安全的水平,即便买卖通过银行竞价推广账户进行,也不会出现隐私聊息从商业银行等机构的系统泄露的问题。但同时,由央行集中学会的买卖信息,可以有效支持政府以追踪支付活动作为工具,提升查处和遏制洗钱等非法活动的能力和效率,为经济金融总体安全作出贡献。

当然,在数字虚拟货币进步的进程中,还应关注和解决好一些问题。

一是数字鸿沟问题。各类数字化的服务常见依靠智能设施和互联网+,对于因缺少设施或不可以有效理解学会数字虚拟货币用方法的人群,如高龄老人、低收入群体等,需要保证其继续用传统支付方法的权利,保障各类人群享有所需的金融服务。

二是数字虚拟货币与现有电子支付、移动支付体系的衔接问题。目前国内移动支付范围拥有全球领先的优势,要用好已有些产业、技术、设施等方面基础,从全社会负担的本钱考虑,做好衔接融合,保护并进一步激起市场主体革新进步的积极性,力争维持进步优势。

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